Hoy el Consejo de Ministros aprueba la Reforma Financiera y el viernes próximo la laboral. Síntesis rápida: hay 4 meses para acometer fusiones y 10 para implementarlas. Las provisiones sobre el suelo serán del 80%, obra en curso 65% y pisos 35%. Habrá 1 año para provisionar, excepto los fusionados, que tendrán 2. Se exigen provisiones adicionales de 40bn€ sobre los 175bn€ problemáticos del sector promotor (total exposición a este sector 323bn€) y 10bn€ adicionales para los restantes 148bn€ no problemáticos. Se estima que unos 35bn€ de esas dotaciones serán contra resultados y 15bn€ contra recursos propios. Una vez completado este proceso excepcional se volverá a aplicar el actual sistema de provisiones (Circular 4/2004).
Las entidades que no alcances por sí mismas podrán contar con que el FROB les suscribirá CoCos (convertibles contingentes, es decir, que se convierten en capital automáticamente si la base de capital cae por debajo de un determinado nivel), parece que a un coste del 8% (el FROB 1 tuvo un coste de salida de 7,75%, pero que se incrementa con el paso del tiempo).
Entendemos que, mediante este one-off, como el propio Ministro ha dicho, se persigue: (i) Que las entidades tengan una dimensión crítica, aunque en realidad creemos que se quiere forzar que las grandes entidades sanas “digieran” y hagan desaparecer las enfermas, sean del tamaño que sean; (ii) Resolver solvencia/balance; (iii) Transparencia/confianza inversores, para que las entidades puedan volver a captar fondos privados.
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